Верховный суд пришел к выводу, что требовать пересчета уже уплаченных процентов исходя из реального срока погашения — значит менять первоначальные условия кредитования. Эксперты считают, что при таком подходе у заемщиков должна быть возможность выбора порядка погашения кредита — аннуитетного или прямого, чего на практике почти нет.
На днях коллегия по гражданским делам ВС вынесла определение, которое может стать переломным в практике споров о начислении процентов при досрочном погашении кредитов. Клиентка банка ВТБ 24 досрочно погасила ипотечный кредит в размере 1,4 млн руб. за 53 месяца вместо изначально оговоренных в договоре 302 месяцев и требовала в суде возмещения излишне уплаченных процентов по кредиту.
Кредит гасился аннуитетными (равными) платежами. При таком способе погашения в первые годы большую часть платежа составляют проценты по кредиту, и только спустя два-три года соотношение тела долга и процентов в платеже смещается в пользу долга. Воспользовавшись кредитным калькулятором, заемщица подсчитала, что если бы изначально брала кредит на 53 месяца, то уплатила бы на 205 тыс. руб. процентов меньше. В первой инстанции клиентка проиграла, однако апелляция ее поддержала.
В итоге спор дошел до Верховного суда, который передал дело коллегии по гражданским делам. Шансы банка на разворот ситуации были невелики. Ранее в аналогичных ситуациях (споры со Сбербанком, СКБ-банком, банком «Открытие» в 2014-2016 годах) ВС всегда становился на сторону заемщиков. Однако в данном случае коллегия ВС изменила подход — доводы банка были признаны обоснованными.
Описывая обстоятельства дела, представители ВТБ 24 указывали на неправильный «математический» расчет истца. Как рассказал присутствовавший на судебном заседании собеседник «Ъ», представители банка вместе с судьями на примере конкретного займа пошагово просчитали суммы процентов, доказав, что банк берет проценты исходя только из срока фактического пользования кредитом.
Суд пришел к выводу, что если бы заемщица изначально брала кредит по указанной ставке на нужный срок (как она считала на кредитном калькуляторе), то и размер ежемесячного платежа у нее был бы существенно больше.
Основная проблема при рассмотрении подобных дел связана со сложностью расчета аннуитетных платежей, указывают эксперты. Зачастую в кредитных договорах банки указывают сложные формулы для расчета ежемесячных аннуитетных платежей (как и в приведенном споре), где в том числе участвует показатель «количество месяцев, оставшихся до срока окончания действия договора. В связи с этим заемщики и суды иногда приходят к выводу, что уплачивают проценты по кредиту авансом.
В действительности же в большинстве случаев проценты, уплачиваемые заемщиком по текущим платежам до момента досрочного возврата кредита, включают в себя плату только за срок фактического пользования кредитом.
По информации, опубликованной на сайте Верховного суда, в настоящее время на рассмотрении суда находится еще как минимум три аналогичных спора.
Источник: osincev.org
If some one desires expert view on the topic of blogging
and site-building afterward i advise him/her to pay a quick
visit this website, Keep up the pleasant work.
Porém, para emagrecer de forma saudável, é fundamental que se mantenha a regularidade na atividade física. https://credencial.imasters.com.br/detox-caps-funciona-anvisa-composicao-preco-valor-comprar-resenha-farmacia-bula-reclame-aqui
Esta é uma particularidade fisiológica do organismo nesse temporada
devido às alterações hormonais que ocorrem. https://credencial.imasters.com.br/pigmentclar-la-roche-funciona-anvisa-composicao-preco-resenha-farmacia-comprar-reclame-aqui
Greate article. Keep writing such kind of information on your site.
Im really impressed by it.
Hey there, You’ve done an excellent job.
I will certainly digg it and in my view suggest to my friends.
I am confident they will be benefited from this website.
Hi to every one, because I am truly keen of reading this website’s post to be updated
daily. It consists of pleasant material.
What’s up to all, the contents existing at this site are truly
amazing for people experience, well, keep up the good work fellows.
great points altogether, you just gained a logo new reader.
What might you suggest about your publish that you simply made some
days ago? Any certain?