Планируя программу сбережения и накопления, многие люди сравнивают полис накопительного страхования жизни с банковским депозитом.
Преимущество депозита в ликвидности.
При необходимости можно снять деньги со счета, и немедленно использовать их.
Почему депозит не подходит для стратегических накоплений?
Потому что жизнь — это риск. Случай может лишить человека его дохода — или даже самой жизни. Тогда ни о каких сбережениях речи быть не может.
Полис накопительного страхования жизни совмещает и накопления, и защиту от риска. Обычно он длится десятки лет, в течение которых человек не имеет доступа к накоплениям в полисе.
Что будет, если вместо полиса накопительного страхования открыть полис от несчастного случая для защиты от риска, а деньги накапливать отдельно — на счете в банке?
В таком случае человек будет слабо защищен, и придет к завершению карьеры вообще без сбережений и накоплений. Важно понимать, что накопительная страховка по многим причинам лучше рисковой, потому что она дешевле и защищает человека значительно лучше, чем рисковая. Рисковый полис не предусматривает накоплений. А значит — для создания капитала человек должен самостоятельно, много лет сберегать часть своего дохода. Желая большего, человек вынужден инвестировать с большим риском, и значит — может потерять часть своего дохода или весь капитал. Также проблемой будет не истратить накопления до срока. Ведь человек с рисковым полисом волен немедленно использовать свои сбережения.
Накопительная страховка открывается на долгий срок, и, требуя периодических взносов — побуждает человека сберегать часть заработанного дохода. Первый же взнос по полису ГАРАНТИРУЕТ капитал. Это — именно то, что нужно человеку в решении важнейших финансовых задач в его жизни. Накапливаясь, взносы создают капитал к завершению полиса. А все время действия полиса человек находится под надежной защитой в любых жизненных ситуациях. По завершении полиса можно получать ренту, пожизненный пенсионный доход от страховой компании.
С точки зрения доходности они одинаковы. Накопительную страховку нельзя назвать низкой, она сопоставима с доходностью банковского депозита.В накопительном страховании жизни есть гарантированный капитал (гарантированная доходность) и ожидаемый капитал (начисленный инвестиционный доход). Кроме того, для защиты капитала от инфляции в полис может быть встроен механизм индексации. Индексируя взнос, человек значительно увеличит капитал к завершению полиса.
Пожалуйста, напишите мне:
1. Дату вашего рождения,
2. Удобный годовой взнос по полису —
в ответ я подготовлю и пришлю Вам проект полиса накопительного страхования жизни.
С уважением,
Ольга Сергеева — ваш консультант по личным финансам и налогообложению
