Фото:
Виктор Коротаев /
Коммерсантъ
| купить фото
Изучая варианты проверки долговой нагрузки граждан, регулятор задумался над способами агрегации информации о кредитных историях и даже реформе системы кредитных бюро (БКИ). В числе вариантов — ежедневный обмен данными между всеми действующими бюро, создание ЦБ собственного «мега»-БКИ, которое будет агрегировать данные, или выделение для этих целей уполномоченных организаций. Участники рынка опасаются, что любое такое нововведение усложнит процесс кредитования.
О том, что ЦБ работает над реформой системы кредитных историй, «Ъ» рассказали несколько банкиров. По их данным, реформа нужна, в том числе, для того, чтобы агрегировать информацию, необходимую для определения DTI (отношение долговых обязательств заемщика к его доходам) или PTI (отношение месячного платежа по кредиту к ежемесячному доходу заемщика). Делается это в исполнение поручения президента Владимира Путина, данного в конце прошлого года правительству и ЦБ, представить предложения об установлении обязанности банков и микрофинансовых организаций проверять наличие у гражданина при выдаче займа других обязательств. «Нарушая это, кредитор может лишиться судебной поддержки при взыскании долга с заемщика»,— уточнил один из собеседников «Ъ».
По словам источников «Ъ», регулятор рассматривает три основных варианта сбора данных из кредитных историй, необходимых для определения DTI или PTI (ЦБ еще не определился, какой из этих показателей внедрять). Первый — обмен данными между всеми действующими БКИ (в настоящее время 16 штук). Второй — создание при самом ЦБ «мега»-БКИ, которое будет агрегировать такую информацию. Третий — выделение уполномоченных БКИ (возможно, это будут три крупнейших — НБКИ, ОКБ и «Эквифакс»). Последний вариант, по словам участников рынка, наиболее вероятен. «Построение нового БКИ на базе ЦБ затратно и требует времени, обмен данных между всеми несет существенные риски утечки информации, так как небольшие БКИ не обладают достаточно серьезными системами защиты,— говорит один из собеседников «Ъ».— Тройка крупнейших БКИ и так агрегирует данные более чем о 95% кредитных историй, у них наиболее серьезные системы защиты, и логично, чтобы данные агрегировали в них». В настоящий момент ЦБ проводит консультации с профессиональным сообществом с целью проработки возможных изменений в законодательство, регулирующие деятельность БКИ, для повышения эффективности функционирования этого рынка, сообщили «Ъ» в пресс-службе ЦБ. Все инициативы находятся на стадии проработки, окончательное решение еще не принято, отметили там.
В ЦБ уточнили, что «обсуждается механизм обмена информацией между БКИ, который позволит определять реальную долговую нагрузку заемщика». По закону все кредиторы обязаны передавать информацию о заемщике и его долгах в БКИ. Но финансовые организации сами определяют, в какое бюро передавать данные, многие из них сотрудничают с несколькими БКИ. Таким образом, и информация об одной и той же сделке может храниться в разных бюро. Либо, например, в регионах — кредиторы передают информацию в бюро, бизнес которых ориентирован только на один регион или на определенный сегмент финансового рынка. В таком случае информация о заемщике будет неполной. «Новый механизм должен обеспечить получение максимально достоверной и полной информации о заемщике. Это важно для банков, которые смогут лучше оценивать платежеспособность потенциальных клиентов,— подчеркнули в ЦБ.— В то же время бывает, что заемщик добросовестно погасил долг, но банк или МФО не сообщил об этом. И если человек обращается за новым кредитом в другой банк, тот может принять решение не в его пользу. Предлагаемый механизм информационного обмена поможет таких ситуаций избежать».
Участники рынка в целом согласны с тем, что надо искать эффективные способы оценки уровня долговой нагрузки граждан и доступа банков к полной информации о заемщиках, однако действовать надо по принципу «не навреди». «Ни один из этих вариантов, в особенности создание собственного мегабюро ЦБ, не решит проблему закредитованности заемщиков, а только приведет к усложнению процедур выдачи кредитов банками»,— считает исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков (АРБ) Эльман Мехтиев. «К тому же надо учитывать, что кредитные истории — это персональные данные, и любые решения должны приниматься с учетом риска утечки информации», напоминает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.
Wonderful beat ! I would like to apprentice while you amend your site, how could i subscribe for a blog web
site? The account aided me a acceptable deal. I had been a little bit
acquainted of this your broadcast provided bright clear idea
Hello my friend! I want to say that this post is amazing, nice written and
include almost all significant infos. I’d like to look extra posts
like this .
Regards, I appreciate it.
Best Essay writing
Pesonality disorders research papers https://researchpaperorder.com/college-admissions-essay
Amazing tons of awesome tips!
Best Essay writing
Essay oon paper https://essaysonservice.com/?page=legalize.marijuana.essay
Good postings, Thank you.
Best Essay writing
Writing a precis https://writingmypaper.com/buy-essay-writing-online
Appreciate the recommendation. Let me try it out.
Wonderful beat ! I wish to apprentice while you amend your web site, how could i subscribe for a blog site?
The account aided me a acceptable deal. I had been tiny bit acquainted of this your broadcast provided bright clear idea
Admiring the dedication you put into your blog and in deplth information you present.
It’sawesome to come acxross a blog every once in a while
that isn’t thhe same unwanted rehashed information. Great read!
I’ve saved your site and I’m adding your RSS feeds to my Google account.
Taxi moto line
128 Rue la Boétie
75008 Paris
+33 6 51 612 712
Taxi moto paris
Hello There. I found your weblog the usage of msn. That is a very well written article.
I’ll be sure to bookmark it and return to read more of your useful
info. Thank you for the post. I’ll certainly return.