© РИА Новости Илья Питалев
РИА Рейтинг – 19 фев. Российский банковский сектор в части суммарной прибыли по итогам 2017 года показал достаточно слабой результат. Согласно статистике Центробанка РФ, в 2017 году российским банкам удалось заработать только 790 миллиарда рублей, хотя еще в августе прибыль на скользящем отрезке (за 12 месяцев) составляла порядка 1,4 триллиона рублей. Основной причиной столь резкого снижения объема прибыли во втором полугодии стал результат трех банковских групп (Открытие, БИН и Промсвязьбанк), без учета результата которых остальные кредитные организации суммарно показали бы рекордную прибыль. Также это подтверждается статистикой Центробанка РФ, если в январь-август 2017 года прибыль прибыльных банков составляла 1,1 триллиона рублей, а убыток убыточных банков 95 миллиардов рублей, то уже сентябре убыток убыточных банков вырос до 546 миллиардов рублей. В целом по итогам 2017 году убыток убыточных банков составил 772 миллиарда рублей против 362 миллиардов рублей в 2016 году. В свою очередь прибыль прибыльных банков в 2017 году выросла до 1,6 триллиона рублей против 1,3 триллиона рублей годом ранее. По мнению экспертов РИА Рейтинг, учитывая позитивную динамику прибыли прибыльных банков в 2017 года и меньшую вероятность столь же огромных убытков у убыточных банков, есть основания полагать, что в 2018 году исторический рекорд (1,01 триллиона рублей) по объему прибыли, показанный в 2012 году, будет побит.
Много рекордов – плохих и хороших
Стоит отметить, что 2017 год был «богат» как на рекордную позитивную помесячную динамику объема прибыли, так и на негативную. В частности, в начале года прибыль банковского сектора характеризовалась высокими темпами прироста, а ее объем почти всегда превышал 100 миллиардов рублей, и только в трех из первых восьми месяцев был ниже этого уровня. В апреле прибыль банков и вовсе была на уровне 215 миллиардов рублей, и таким образом был установлен новый исторический рекорд по объему прибыли за месяц. С другой стороны, начиная с сентября, банки прекратили показывать прибыль. Уже в сентябре наблюдался рекордный месячный убыток в размере 322 миллиарда рублей. При этом не только сентябрь стал убыточным для российского банковского сектора в 2017 году, но и декабрь характеризовался отрицательным финансовым результатом (-81 миллиард рублей). Для сравнения, в 2015 году было большее количество убыточных месяцев (5 месяцев российские банки суммарно заканчивали с убытком), однако тогда суммарный размер убытка по итогам пяти месяцев составил только 148 миллиардов рублей. Таким образом, 2017 год стал годом контрастов, когда банковский сектор показал одновременно рекорды прибыли и убытков, что в целом скорее носит негативный характер и свидетельствует о значительных кризисных явлениях в банковской сфере.
Рентабельность активов российского банковского сектора в 2017 году показала умеренно-негативный результат по меркам последних лет. Так за 12 месяцев, закончившихся 1 января 2018 года, рентабельность активов (ROA) составила 0,97% против 1,15% на начало 2017 года (0,25% в 2015 году). По оценкам экспертов РИА Рейтинг, если бы по итогам 2017 года убыток убыточных банков был на уровне 2016 года, то рентабельность активов в целом была бы на 0,5 процентных пункта выше. Таким образом, финансовое оздоровление трех банковских групп достаточно сильно повлияло на рентабельность активов. Стоит отметить, что в августе, когда прибыль банковского сектора была в наивысшей точке, рентабельность активов банков составляла 1,74%.
Рентабельность капитала, по расчетам экспертов РИА Рейтинг, по итогам 2017 года оказалась на уровне конца 2016 года и составила 8,3% (еще в ноябре была 10,6%, а максимум 2017 года – 14,8%). При этом, хотя рентабельность капитала и не увеличилась, ее текущий уровень выглядит не таким уж слабым, так как из-за значительного снижения инфляции и процентных ставок в экономике, она сравнима с рыночной доходностью по финансовым инструментам со средним риском. Для сравнения, наибольшая рентабельность капитала в последние годы наблюдалась в 2012 году, когда по итогам октября и ноября она составляла 18,6%. По мнению экспертов РИА Рейтинг, в среднесрочной перспективе установить рекорд по рентабельности активов и капитала вряд ли удастся. При оптимистичном сценарии, мы можем увидеть рентабельность активов в конце 2018 года на уровне 1,4-1,5%, а рентабельность капитала, скорее всего, не превысит 13%.
Доля прибыльных банков продолжает расти
Для исследования ситуации в разрезе отдельных кредитных организаций, Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» медиахолдинга МИА «Россия сегодня» провело исследование прибыльности банков и подготовило рейтинг банков России по рентабельности активов. В рейтинге представлены данные по 200 крупнейшим по объему активов кредитным организациям на 1 января 2018 года, которые опубликовали свою отчетности согласно формам №101 и №102 на сайте Центробанка РФ в соответствии с Указанием Банка России № 192-У и Письмом Банка России № 165-Т. Методика рейтинга предусматривает агрегирование данных оборотных ведомостей банков.
Доля прибыльных банков из числа двухсот крупнейших по объему активов обновила локальный максимум. Из представленных в рейтинге банков по итогам 2017 года прибыль получили 164 банка или 82% от общего числа, тогда как на 1 января 2017 года таких было – 151 банк, а в 2015 году и вовсе 143 банка. Таким образом, доля прибыльных банков из ТОП-200 по объему активов растет год от года, и лишь немногим уступает наилучшим годам (90%). В целом, эксперты РИА Рейтинг ожидают, доля прибыльных банков по итогам 2018 года из ТОП-200 по объему активов может вырасти еще на несколько процентных пунктов, однако преодолеть уровень в 90%, скорее всего, не сможет.
Среди разных размерных групп из ТОП-200, разделенных по 50 банков, доля прибыльных банков колебалась не очень сильно в пределах 6% (от 80% до 86%). При этом наибольшей долей прибыльных банков характеризовались банки, расположившиеся с 151 по 200 место, тогда как у остальных размерных групп доля была чуть ниже. У наиболее крупных кредитных организаций из ТОП-50 доля банков, которые получили прибыль в 2017 году, была на уровне 80%. При этом в первой десятке, в отличие от ТОП-50, лишь один банк получил убыток по итогам 2017 года. В свою очередь из двух оставшихся банковских групп, у банков с 51 по 100 места и 101 по 150 места, доля прибыльных банков была примерно одинаковой – 82% и 80% соответственно. Таким образом, три банковские группы характеризовались долей порядка 80%, и лишь у одной группы этот показатель был немного выше. Какой-то сложной закономерности, скорее всего, в этом нет, и такой итог является результатом случайности. В целом возможности по формированию прибыли в разных размерных группах были относительно равными.
Наиболее прибыльным банком России в абсолютном выражении, так же как и все последние 20 лет, стал Сбербанк, который в 2017 году получил прибыль в размере 848 миллиардов рублей, что на 27% больше чем годом ранее. Основными факторами, влияющими на хороший результат Сбербанка, выступают рост чистых процентных расходов (преимущественно за счет снижения стоимости фондирования), рост комиссионных доходов, а также рост доходов от операций с ценными бумагами. Вторым по абсолютному объему прибыли до налогообложения в прошлом году стал Банк ВТБ, у которого финансовый результат составил 76 миллиардов рублей, что более чем на порядок уступает результату лидера. Замыкает тройку наиболее прибыльных банков по итогам 2017 года АЛЬФА-БАНК, а объем его прибыли по итогам года составил 56 миллиардов рублей. Также хороший результат по итогам года продемонстрировали Банк ГПБ (Газпромбанк) и ЮниКредит Банк – 50 и 37 миллиардов рублей соответственно. Стоит отметить, что еще 7 банков, помимо озвученных выше, смогли показать хороший финансовый результат по итогам года, а объем прибыли у каждого из них превысил 10 миллиардов рублей.
Стоит отметить, что прибыль свыше 10 миллиардов рублей в 2017 году получили 12 кредитных организаций, для сравнения, в 2016 году из этих банков таких было немногим меньше – 11 банков. При этом список этих банков в 2017 году заметно поменялся. В частности, у двух банков относительно предыдущего года объем прибыли опустился ниже уровня 10 миллиардов рублей. Банками, прибыль которого опустилась ниже уровня в 10 миллиардов рублей по итогам 2017 года, стали: Банк ФК Открытие и РОСБАНК, у которых финансовый результат на 1 января 2018 года составил -219 и 9,7 миллиарда рублей соответственно. Убытки у Банка ФК Открытие стали следствием переоценки качества активов, а у РОСБАНКа уменьшился объем операционной прибыли. При этом число банков с прибылью до налогообложения более 1 миллиарда рублей выросло до 72 банков в текущем рейтинге, для сравнения, из текущего списка банков (ТОП-200) в 2016 году только 59 банков преодолели уровень в 1 миллиард рублей.
Наиболее убыточным банком из представленных в рейтинге стал РОСТ БАНК, убыток которого в 2017 году составил 312 миллиардов рублей, за счет переоценки качества активов и роста резервов на возможные потери преимущественно в четвертом квартале. Вторым по объему убытков стал Банк ФК Открытие, объем его убытков составил 219 миллиардов рублей. На третьем месте расположился банк ТРАСТ – его убыток составил 145 миллиардов рублей. На четвертом и пятом местах по убыткам находятся РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ и БМ-Банк, однако их убытки несоизмеримо меньше – 20 и 12 миллиардов рублей соответственно. Стоит отметить, что все выше озвученные банки можно назвать государственными, и они находятся на разных стадиях санации, таким образом, убытки генерируют в основном санируемые банки.
Иностранные банки, в очередной раз, лидеры по рентабельности
Согласно результатам исследования, проведенного экспертами РИА Рейтинг, медианная рентабельность активов банков из рейтинга по итогам 2017 года составила 1,12%. Для сравнения, в 2016 году медианная рентабельность среди ТОП-200 крупнейших банков была на уровне 0,86%, а в 2015 году 0,81%. Такая динамика наглядно показывает, что снижение общей рентабельности банковского сектора стало следствием проблем ограниченного круга банков, тогда как большинство банков продолжают быть прибыльными и демонстрируют приемлемую рентабельность.
Из представленных в рейтинге банков по итогам 2017 года, по сравнению результатом 2016 года, приростом рентабельности характеризовались 116 банков. При этом среди пятидесяти самых рентабельных банков в 2017 году 35 характеризовались ростом рентабельности, а в ТОП-100 67 кредитных организаций показали рост рентабельности. Медианный рост рентабельности активов среди 116 банков, у которых была положительная динамика, был на уровне 1 процентного пункта. При этом среднее (медианное) сокращение рентабельности у банков с отрицательной динамикой относительно результата годом ранее составляет 0,66 процентного пункта.
Иностранные банки среди всех типов банков по формам собственности (государственных, частных и банки с контрольным иностранным участием) характеризуются наибольшей рентабельностью активов. В частности, рентабельность активов у иностранных банков, представленных в данном рейтинге, составила 2,6%, против 1,3% у частных банков и 0,7% у государственных банков. Для сравнения, на 1 января 2017 года рентабельность активов иностранных банков из рейтинга составляла 2%, государственных – 1,5%, а у частных банков – 0,4%. Таким образом, 2017 год стал четвертым подряд годом, когда лидерами по рентабельности активов являются иностранные банки. Стоит отметить, что слабый результат в 2017 году у государственных банков стал следствием санации трех банковских групп и последующим их огосударствлением. Таким образом, три наиболее убыточных банка в текущем рейтинге перешли в прошедшем году под госконтроль.
Хороший результат иностранных банков объясняется впечатляющим результатом некоторых крупных банков. В частности, среди данного типа банков наибольший объем прибыль получили четыре банка: ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Ситибанк, ХКФ Банк суммарно эти банки получили прибыль в размере 100 миллиардов рублей, а рентабельность активов этих банков составила 3,6%.
Лидером рейтинга по рентабельности активов стал Банк СКИБ, рентабельность активов которого в 2017 году составила 11,2%. При этом основными источниками хорошего финансового результата является доход от расформирования резервов на возможные потери, а также значительный рост чистых процентных доходов. Вторым в рейтинге по рентабельности активов стал РНКО Платежный Цент, рентабельность его активов за год составила 9,3%. Также высокую рентабельность продемонстрировали: банк Пойдём и Тинькофф Банк, которые заняли 3-е, 4-е места по рентабельности активов (9,2%, 9% соответственно). Еще одним банком из первой пятерки по абсолютной рентабельности стал банк Держава, у которого рентабельность активов в 2017 году составила 7,2%. В целом очень высокой рентабельностью активов (более 5%) в 2017 году продемонстрировали 11 кредитных организаций, против 7 банков на 1 января 2017 года. Стоит отметить, что среди банков рентабельностью активов выше 5% преобладают частные банки их – 8, следом идут иностранные банки – 2 и один государственный банк.
Наиболее слабым результатом по рентабельности активов по итогам 2017 года характеризовался РОСТ БАНК, рентабельность активов которого составила -44%. Столь слабый результат является следствием переоценки качества активов и роста резервов на возможные потери. Вторым банком с самой слабой рентабельностью активов стал Банк ТРАСТ, рентабельность активов которого на последнюю отчетную дату составила -29,2%, что в целом имело те же причины в своей основе. Замыкает тройку с наиболее слабой рентабельностью активов ГЕНБАНК с результатом -28,9%. На четвертом и пятом местах среди банков со слабым результатом по рентабельности расположились Банк ФК Открытие и БАШКОМСНАББАНК, рентабельность активов у которых составила -8,4%, -8% соответственно.
По мнению аналитиков РИА Рейтинг, прибыль российских банков в 2018 году окажется больше, чем в 2017 году за счет снижения объема убытков у убыточных банков, при этом прибыль прибыльных, скорее всего, перестанет быстро расти. Важным ограничением прибыли будет снижение процентных ставок в экономике, и как следствие сокращения процентной маржи у многих банков. В целом прибыль банковского сектора в 2018 году, скорее всего, составит порядка 1,3-1,4 триллиона рублей, однако стоит отметить, что этот сценарий не предполагает серьезных проблем у крупных банков. По расчетам экспертов РИА Рейтинг, такой уровень прибыли соответствует рентабельности активов в 1,4-1,5% и рентабельность капитала в 12-13%.
БИНБАНК и Промсвязьбанк были исключены из рейтинга рентабельности активов по итогам 2017 года. Это было связано с тем, что отчёт о финансовом результате (форма 102) у этих двух санируемых банков за 2017 год содержит крайне противоречивые данные, которые экспертам РИА Рейтинг трудно объяснить с экономической точки зрения. Почти все статьи расходов и доходов сократились у них в четвертом квартале многократно, а ряд статей изменились в десятки раз.
Рейтинг банков по рентабельности активов на 1 января 2018 года в PDF-формате >>
РИА Рейтинг – это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня», специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.
МИА «Россия сегодня» – международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА Новости, Р-Спорт, РИА Недвижимость, Прайм, ИноСМИ. МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.
Ahaa, its pleasant discussion about this article here at this webpage,
I have read all that, so now me also commenting here.
Hi there! This is my first comment here so I just wanted to give a quick shout out and say
I genuinely enjoy reading your posts. Can you suggest any other blogs/websites/forums that deal with
the same subjects? Thanks a ton!
We are a bunch of volunteers and starting a new scheme in our community.
Your website offered us with valuable info to
work on. You’ve done an impressive activity and our entire community will
be thankful to you.
Some genuinely superb blog posts on this web site, thanks for
contribution.
Also visit my web blog … Keto Slim Cuts Reviews
When I originally commented I clicked the «Notify me when new comments are added» checkbox and now each time a comment is added I
get three emails with the same comment. Is there any way you can remove
me from that service? Appreciate it!
Truly all kinds of helpful information.
essay helper
essay writing services https://niceonlineessayservicec.com/
Woah! I’m really digging the template/theme of this website.
It’s simple, yet effective. A lot of times it’s difficult to get that «perfect balance» between usability and visual appearance.
I must say you’ve done a excellent job with this.
Additionally, the blog loads extremely fast for me
on Opera. Outstanding Blog!
Hey there! This is my first comment here so I just wanted to give a quick shout out and say I truly enjoy reading through your articles.
Can you suggest any other blogs/websites/forums that cover the same topics?
Thank you so much!
Nice post. I was checking constantly this weblog
and I’m impressed! Extremely useful information particularly the
remaining section 🙂 I care for such information a lot.
I was looking for this certain information for a very long time.
Thanks and good luck.
Thanks. I appreciate this!
Best Essay writing
paper writing help https://writepapersforme.com
What’s up, just wanted to mention, I enjoyed this post. It
was inspiring. Keep on posting!
Also visit my page: slot deposit pulsa
Fine way of explaining, and nice article to get data on the topic of my presentation topic, which i am going to
convey in academy.
Need link of other articles
My blog: situs judi slot online
This information is priceless. Where can I find out more?
What’s up, every time i used to check website posts here
in the early hours in the morning, for the reason that i love to
learn more and more.
I am regular visitor, how are you everybody? This post posted at this site
is really pleasant.
First of all I want to say wonderful blog! I had a quick question which I’d like to ask if you don’t mind.
I was curious to know how you center yourself and clear your head
prior to writing. I have had a difficult time clearing my thoughts in getting my ideas out there.
I truly do enjoy writing however it just seems like the first 10
to 15 minutes are lost simply just trying to figure out how
to begin. Any recommendations or hints? Kudos!
Hi! Would you mind if I share your blog with my zynga group?
There’s a lot of people that I think would really appreciate your content.
Please let me know. Cheers
Visit my page: Quick Relief CBD Oil
Attractive section of content. I just stumbled upon your blog and in accession capital to
assert that I get in fact enjoyed account your blog posts.
Any way I will be subscribing to your feeds and even I achievement
you access consistently fast.
Aw, this was an extremely good post. Finding the time and
actual effort to make a top notch article… but what can I say… I put things off a whole lot and never seem to get nearly anything done.
It’s a shame you don’t have a donate button! I’d without a doubt donate to this fantastic blog!
I guess for now i’ll settle for bookmarking and adding your
RSS feed to my Google account. I look forward
to brand new updates and will share this website with
my Facebook group. Chat soon!
When someone writes an post he/she maintains the plan of a
user in his/her brain that how a user can understand it.
So that’s why this article is perfect. Thanks!
my website … https://www.findsewingmachine.com/Community/users/deannegetz1/
Hello.This post was extremely motivating, particularly because I was looking for thoughts on this matter last week.
Also visit my page https://www.rentcom.info/user/profile/54048
I simply could not go away your website prior to suggesting that I really enjoyed the standard information an individual provide on your visitors?
Is gonna be again frequently in order to inspect new posts
Heya just wanted to give you a brief heads up and let you know a few of the pictures aren’t loading correctly.
I’m not sure why but I think its a linking issue.
I’ve tried it in two different browsers and both show the same
results.
Greetings! This is my first comment here so I just wanted to give a quick shout
out and say I really enjoy reading through your
articles. Can you recommend any other blogs/websites/forums that deal with the same subjects?
Many thanks!
I like the valuable info you provide in your articles. I will bookmark your weblog and check again here
regularly. I’m quite certain I’ll learn lots of new stuff
right here! Good luck for the next!
It’s very trouble-free to find out any matter on web as compared to books, as I found this post at this site.
Hello, Neat post. There is an issue with your web site in internet explorer,
might test this? IE still is the marketplace chief and a good element of people will omit your magnificent writing due
to this problem.
Hi there colleagues, its great piece of writing concerning teachingand fully explained,
keep it up all the time.
Wow! This blog looks exactly like my old one! It’s on a
totally different topic but it has pretty much the same layout and design. Superb choice of colors!
It’s actually a great and useful piece of info. I am glad that you just shared this useful
information with us. Please stay us informed like this.
Thank you for sharing.
Magnificent web site. Plenty of useful information here.
I am sending it to some friends ans also sharing in delicious.
And naturally, thanks on your sweat!
You need to be a part of a contest for one of the greatest sites online.
I will highly recommend this website!
I’m curious to find out what blog platform
you’re working with? I’m having some small security issues
with my latest site and I’d like to find something more safe.
Do you have any recommendations?
Unquestionably believe that which you stated.
Your favorite justification seemed to be on the net the easiest thing to be aware of.
I say to you, I certainly get irked while people consider worries that they plainly do
not know about. You managed to hit the nail upon the top and also defined out the whole thing
without having side-effects , people could take a signal.
Will probably be back to get more. Thanks
This blog was… how do you say it? Relevant!! Finally I’ve found something that
helped me. Appreciate it!
Yes! Finally someone writes about ceinture.
Hello there, I discovered your site by way of
Google even as looking for a similar subject, your site came up, it appears good.
I’ve bookmarked it in my google bookmarks.
Hello there, just changed into alert to your blog via Google, and
located that it’s really informative. I am going to watch out for brussels.
I’ll appreciate in the event you continue this in future.
Lots of folks shall be benefited from your writing. Cheers!
Greate post. Keep posting such kind of info on your site.
Im really impressed by it.
Hi there, You have done an excellent job. I will certainly digg it
and in my view suggest to my friends. I’m
sure they will be benefited from this site.
I’m amazed, I have to admit. Seldom do I come across a
blog that’s both educative and entertaining, and without a doubt, you’ve hit the nail on the head.
The problem is something that too few folks are speaking
intelligently about. I’m very happy that I came across this during my hunt for something concerning this.
Hi every one, here every person is sharing these know-how, therefore it’s pleasant to read this weblog, and
I used to pay a visit this website all the time.
Asking questions are really nice thing if you are not understanding anything completely, however this piece
of writing provides pleasant understanding even.
I know this web site gives quality dependent articles
or reviews and extra information, is there any other website
which provides such stuff in quality?
You have made some good points there. I checked on the web to learn more
about the issue and found most people will go along with your views on this website.
This post will assist the internet visitors for creating new web site or even a blog from start to end.
I think the admin of this website is actually working hard in support of his site, for the reason that here every data is quality based material.
Wow that was strange. I just wrote an very long comment but after I clicked submit my comment didn’t show up.
Grrrr… well I’m not writing all that over again. Anyways, just wanted
to say superb blog!
Quality posts is the key to interest the visitors to pay a visit the site, that’s what this web page
is providing.
Fantastic beat ! I would like to apprentice
while you amend your web site, how could i subscribe for a blog site?
The account aided me a acceptable deal. I
had been a little bit acquainted of this your broadcast offered bright clear idea
We are a gaggle of volunteers and opening a brand new scheme in our community.
Your site offered us with helpful information to work on. You have done an impressive job and our whole group will be grateful to you.
This is very interesting, You are a very skilled blogger.
I have joined your rss feed and look forward to seeking more of
your great post. Also, I have shared your website in my social networks!
With havin so much content and articles do you ever run into any problems of plagorism or
copyright violation? My blog has a lot of exclusive content I’ve either written myself or
outsourced but it appears a lot of it is popping it up all over the
web without my agreement. Do you know any solutions to help reduce content from being
stolen? I’d truly appreciate it.
bookmarked!!, I like your website!
Hi there! I realize this is somewhat off-topic however I needed to ask.
Does running a well-established website such as yours take a large amount
of work? I’m completely new to running a blog however I do write in my journal everyday.
I’d like to start a blog so I can share my own experience and feelings online.
Please let me know if you have any recommendations or tips for brand new aspiring blog owners.
Thankyou!
Everything is very open with a precise description of the challenges.
It was really informative. Your site is very helpful.
Thank you for sharing!
Excellent post! We are linking to this particularly great article on our site.
Keep up the great writing.
Hello are using WordPress for your blog platform? I’m new to the blog world but I’m trying to get started and
create my own. Do you need any coding knowledge to make your own blog?
Any help would be greatly appreciated!
Wow! In the end I got a website from where I know how to truly get useful data concerning my
study and knowledge.
Pretty! This has been an extremely wonderful post. Thanks for supplying
this info.
Greetings from Carolina! I’m bored to death at work so I decided to browse your site on my iphone during lunch break.
I really like the information you present here and can’t wait to
take a look when I get home. I’m surprised at how quick
your blog loaded on my mobile .. I’m not even using WIFI,
just 3G .. Anyways, very good site!
We stumbled over here from a different web address and thought I may as well check things out.
I like what I see so now i’m following you. Look forward
to exploring your web page again.
Hey I know this is off topic but I was wondering if you knew of any widgets I could add to my blog that automatically
tweet my newest twitter updates. I’ve been looking for a plug-in like this for quite some time and was hoping maybe you would have some experience with something
like this. Please let me know if you run into anything.
I truly enjoy reading your blog and I look forward to your new updates.
I’ve been exploring for a bit for any high quality articles or weblog posts in this kind of
space . Exploring in Yahoo I ultimately stumbled upon this site.
Studying this information So i am satisfied to convey that I’ve an incredibly just right uncanny feeling I discovered just what I needed.
I such a lot no doubt will make certain to don?t disregard
this site and provides it a glance on a relentless
basis.
Thank you, I’ve recently been looking for info about
this subject for a while and yours is the greatest I’ve discovered
so far. But, what concerning the bottom line? Are you positive in regards to
the supply?
Taxi moto line
128 Rue la Boétie
75008 Paris
+33 6 51 612 712
Taxi moto paris
Hello, i think that i saw you visited my website so i came to “return the favor”.I’m trying to find things to enhance my web site!I suppose its
ok to use some of your ideas!!